Quase R$ 1 tri parado na poupança
Especialistas explicam a desvantagem dessa modalidade de investimento
Ao considerar opções de investimento, a poupança parece ser a uma escolha assertiva para muitos brasileiros. O que prova isso são os dados divulgados esta semana pelo Banco Central (BC), R$ 968 bi é o saldo dos depósitos de poupança no Brasil, em janeiro de 2024. Mas será que vale deixar seu dinheiro na poupança? Para se ter uma ideia, atualmente, o rendimento da poupança em 0,5% mais a variação da TR, segundo dados do Banco Central. O analista de investimento da Money Wise Research, Ivan Eugênio, explica que a rentabilidade da poupança é historicamente baixa e muitas vezes não consegue superar a taxa de inflação. “Isso significa que, ao deixar seu dinheiro na poupança, você pode estar perdendo poder de compra ao longo do tempo. Investir em opções mais rentáveis pode proteger seu dinheiro da desvalorização causada pela inflação”, pontua Ivan Eugênio.
Outro ponto que chama a atenção é a diferença entre o volume de saques e depósitos realizados nas cadernetas de poupança durante o mês de janeiro. Ainda de acordo com o Banco Central, enquanto foram depositados R$ 332,266 bilhões, o valor dos saques chegou R$ 352,415 bilhões. Renan Diego, educador financeiro, avalia esse fluxo como positivo. “Apesar de um dos motivos para esse resultado ser o endividamento da população, há um lado positivo: ele também demonstra uma mudança no perfil dos brasileiros, que passaram a retirar suas economias da poupança para buscar investimentos melhores”, observa.
Nesse contexto, o analista da MW Research destaca alguns motivos para repensar a ideia de investir na poupança. Como por exemplo a baixa rentabilidade quando comparada a outros investimentos. “Há vários produtos financeiros que são mais seguros e oferecem rendimentos superiores à poupança, como o Tesouro Direto, por exemplo. Ao apostar nessas opções, o investidor tem a chance de aumentar seus ganhos, acelerando o crescimento do seu patrimônio”, explica.
“O brasileiro precisa entender que a poupança não é o ativo financeiro mais seguro e durante muito tempo era um tipo de ativo onde nossos pais e avós deixavam dinheiro no passado, mas os dias atuais mudaram e precisamos quebrar esse padrão cultural para ter clareza que temos investimentos mais seguros que a poupança, como o Tesouro Selic, que rende mais que a poupança e você pode retirar a qualquer momento, assim como temos investimentos com o mesmo grau de segurança que a poupança que é o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege até R$250mil caso a instituição financeira quebre, você recebe o montante investido limitado à R$250mil, como o CDB, que também rende mais que a poupança e se for liquidez diária você também pode retirar a qualquer momento. esclarece Renan.
Os juros só incidem em cima do valor aplicado após um mês. “Não é nada vantojoso para quem vai movimentar o dinheiro a curto prazo. Se você sacar o dinheiro 29 dias depois de aplicado, você não terá nenhum ganho com esse investimento. Além disso, a maioria das pessoas no Brasil acreditam que a poupança é o investimento mais seguro que tem, e não é. Imagina que a pessoa fica a vida inteira investindo em poupança, acumula lá 500 mil, 800 mil… Se o banco quebra, ela só tem direito a receber 250 mil reais. Então, investir em poupança é arriscado se a pessoa não souber o que está fazendo”, ressalta Ivan Eugênio.
Considerar diversas opções de investimento antes de tomar uma decisão é a melhor estratégia. Embora a poupança seja conhecida pela sua simplicidade e segurança, explorar outras alternativas pode levar a ganhos mais expressivos e à proteção do seu poder de compra ao longo do tempo. Consultar um profissional financeiro pode ser o primeiro passo para encontrar o caminho mais adequado às suas metas e perfil de investidor.
Sobre Money Wise Research:
A Money Wise Research é uma casa de análises de investimentos, independente de bancos e corretoras, formada por profissionais certificados e especializados em analisar o mercado de renda fixa e variável todos os dias. A MW Research estuda o mercado, acompanha as notícias, analisa ações e fundos imobiliários, e seus clientes só precisam seguir as recomendações, podendo fazer isso em alguns minutos pelo celular, sem perder tempo. O objetivo é proporcionar para os clientes ganhos tanto na valorização, como na distribuição de dividendos, a depender da carteira que ele escolher seguir.
Sobre Ivan Eugênio:
Ivan é analista de Valores Mobiliários – CNPI e Especialista em Fundos Imobiliários e consultor de investimentos pela CVM. Atualmente, exerce o papel de Analista na MW Research.
Sobre Renan Diego
Especialista em finanças pessoais e investimentos, Renan Diego é formado em Engenharia Mecânica pela Universidade Estadual do Rio de Janeiro (UERJ) e atua há quase 10 anos como educador financeiro e consultor no segmento. À frente da escola digital Produtividade Financeira, o carioca já educou mais de 6 mil brasileiros que querem administrar melhor o próprio dinheiro e investir do zero. O profissional também conta com especialização em treinamentos e marketing, ferramentas que o ajudam nas aulas on-line que ministra para alunos de todo o Brasil. Hoje, conta com mais de 192 mil seguidores no Instagram. O especialista compartilha na sua página oficial dicas sobre como poupar, administrar e investir melhor o dinheiro.